可以贷款买理财产品吗？为什么「银行羊毛论坛」

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可以贷款买理财产品吗？为什么

理论上可以，实际操作起来难度极大。

1、通常消费贷对于个人做生意或者家庭日常消费是支持的，但如果你用去买理财产品，尤其是买网贷平台的理财产品，则是不被允许的，贷款合同里经常是有规定的，一旦你被发现，那么银行是有权终止合同的。

2、实际操作起来更难。现在正常的贷款利率要5%甚至更高。而同期银行的理财产品年华收益大概在3.9-5.5%之间，这样的情况你，你贷款成本比收益还高，中间根本没有差价，这样的情况下如何赚钱？

3、据我了解，现在银行的质押贷款利率大概在4.8-5%之间，同期像陆金所这种比较靠谱的P2p平台的年化收益大概在8%之间，在2017年之前，因为平台允许上杠杆，年化收益率能有13%左右，那个时候是可以这样做的，但今年去杠杆之后，这种做法就不可取了。

所以啊，这种也就是想想而已，没可能的。

不建议，也没必要，理财的目的是使现有资产稳定增长，而且要在不负债的情况下进行，理财产品的收益稳定，相对比较低，甚至低于贷款利息，当然也不建议贷款投资，市场不稳定，无疑加大了风险性，可控性难，无论是投资还是理财，一定要把风险控制在自己能承受的范围之内，要做好资产配置，风险评估，否则就是赌博，得不偿失。想学理财投资，要经过系统的学习，根据自身实际情况，选择适合自己的理财投资方式，切忌不可盲目跟风。

实际操作里面可以用贷款买理财，但是理财得到的收益率往往都是没有贷款的利率高，因此不建议贷款购买理财，理财的目的是最大化盈利，而不是亏损，当然，如果可以用更低的利率贷款然后拿去买入更高收益率的理财，也不失为一种好的理财方法，但是需要保证可以把确保理财收益率大于贷款利率。

贷款利率

借贷都是需要支出贷款利率的，而贷款利率往往都是在5%以上年利率，甚至可以达到7%甚至20%之间的利率，比如一些网贷平台，最后算下来，实际的贷款利率极其高，如果选择贷款来购买理财，从行为方面考虑是完全可以的。

借贷买理财不划算。

从行为上面考虑的确可以做到贷款来购买理财，但是理财得到的收益低，不够偿还贷款的利息，正常情况下，选择银行定期存款理财一年期利率在2.25%左右，选择余额宝作为理财利率在2.5%左右，选择互联网金融平台的定期理财利率在4.5%左右，而好的理财产品收益率不会超过6%利率，往往都是不够偿还借贷所需要的支出。

总结就是不建议贷款买理财，富人或者公司都会选择贷款来进行一些投资，而这些投资和理财有很大的不同，投资得到的利率基本上可以覆盖贷款利率，还是和贷款买理财有很大的区别。

如果认同，点个赞吧，评论说说你的看法，欢迎关注“小车说理财”，有更多的理财内容。

我的回答看起来可能有点矛盾，详情如下：

1、理论上不行：一般而言，房贷都是直接进开发商账户，能贷款购买理财的都是消费贷产品。然而，消费贷款用途都有严格的限制，其中严禁投资房市、严禁用于投资。因此在政策上是不允许的。

2、理论上可行：虽然可行，本质上还是属于违规操作。通过贷款购买理财产品获利，理财产品的收益率就要高于贷款利率，一般情况下是不可能的。方式有两种，第一种是贷款利率特别低，从而购买普通的理财产品也能获取收益；第二种是投资的理财产品风险较高、预期收益较高，这个时候出现亏损的可能性也就比较高了。

以上的回答属于向金融机构借款购买理财产品，个人认为操作可行性低，但是以下操作存在些许可行性，只是操作难度较大，专业知识不足可能无法>操纵/p>

3、通过交易所购买债券，然后以债券正回购方式借款，然后继续购买债券。目前GC182（204182）利率为3.01%，相当于借款利率为3.01%，购买债券有利差空间。但是，这类操作需要承担债券价格波动的风险。

以上仅为个人观点且以理论说明为主，个人未曾实际操作过，敬请关注相关风险

用贷款的手段来购买理财产品不可行，无论是从操作性还是收益性上来讲都行不通。银行贷款的途径一般是消费贷款和经营类贷款，对于超过一定金额的都要求进行受托支付，要提供相关的交易合同，所以投资理财产品是不允许的。对于不能达到受托支付要求的，银行也会定期进行贷后检查，提供贷款用途的凭证，银行发现贷款人用资金投资理财或者其他权益类投资的话都可以提前终止合同，要求贷款还贷，从操作性上行不通。

从收益性上来看，用贷款买理财产品必须要有利可图才行，目前的情况实现正收益是不可能的。目前银行贷款的消费贷款除房贷外年利率都在6%以上，一些上浮比较高的银行都在6.6%到7.2%之间，经营性贷款就更高了，抵押贷款年利率都在7.2%以上，纯信用或者担保贷款都在12%-18%之间。理财产品目前收益稳定的收益率都在6%以下，信托产品可以实现8%左右的收益率，但是起购资金最少要100万，投资P2P收益率虽然收益率可以达到9%-10%，但是安全性没保障，私募产品和资管计划虽然收益率高，但是不仅起点高，收益波动也比较大，安全性也同样没有暴涨。

综合这两方面因素，用贷款来买理财产品并不合算，有的羊毛可以薅，但是这个羊毛现在的情况确实薅不了，有这方面考虑的可以打消念头了。

近期多家银行推出超低费率甚至“免息”，抢占个人消费信贷市场。消费信贷你会用吗？为什么

您这个免息加引号，我不知道实际真实利率是多少，但是目前一天期国债利率是1.6。而国债属于无风险收益，也就是说任何贷款，只要真的低于这个收益，都是白送钱相当于。你可以贷款来消费，手里的钱来存储，当然不会有真的所谓的免息。

近期多家银行推出低利率消费信用贷，除了这是银行的一种商业行为，更多是国家、政府面对疫情，解除群众用款困难，促消费稳增长的一个重大举措。

一、消费信用贷利息低，条款规范。

消费信用贷是指以个人信用做担保方式，向银行申请的贷款。消费贷主要可以用于装修、购置消费耐用品、旅游等消费行为，而禁止用于房市、股市、购买基金、理财。

消费贷的资金融出方是银行，而在我国，银行是国家所有的管理规范的金融机构，银行的官方地位毋须质疑，他们推出的消费贷具有利息低、条款规范的特点，我们可以放心使用。

在抗疫期间，消费贷的利率已经得到了下调，公务员、 教师、医生、代发薪客户、公积金客户等优质客群体，还可以进一步得到利率打折优惠（下图是部分银行的消费贷最低利率，实际利率因每个人资质不同会略有区别）。让有资金需求的客户方便容易借到钱，降低使用门槛，这是国家对人民群众、经济稳增长的双重呵护。

二、消费信用贷有利于打击高利贷等不法借贷。

部分群众因融资渠道缺失，在需要资金时选择了民间借贷。殊不知，很多民间借贷其实是高利贷、套路贷，利息高、条款霸道。媒体已经曝光了诸如类似“砍头息”、“714高贷”、“裸条贷”、“暴力催收”等等不合规的民间借贷形式和行为。

现如今，银行推出的消费信用贷款为广大人民群众所熟知，群众有了资金需求就可以选择这类贷款，民间高利贷没有了生存空间，社会更加和谐稳定。

基于以上两点，小柒认为，即便现时没有资金需求，我们也可以趁着制度红利先把额度办下来，拓宽融资渠道，以备不时之需。

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